「リスクとリターンのバランスが良い投資方法を教えて欲しいです」という質問に答えます。
いつも通り結論から言います。長期投資1本に絞って、「米国株・米国債・金」に投資するのがおすすめです。
この記事を書いている私は、現役のフリーランスエンジニア兼個人投資家をしている者です。
今まで米国、欧州、インド、中国など様々な投資先に投資を行ってきました。
その経験と過去の金融データを分析した内容を元に、出来るだけ分かりやすく解説します。
では、早速、解説を始めます。
【バランスタイプ】FIREへの資産形成をバランス良く行う方法
基本的に長期投資1本でOK
「短期投資は必要でしょうか？」という質問をよくされますが、答えとしては、必要無いです。
ただし、時間的、資金的に余裕のある方は短期投資をするのもありです。規律性を持って、市場に順張りで投資をすると利益を出せる確率が高いです。
ただ、日本株の場合だと平日の日中、米国株の場合だと、夜中の時間を費やす必要があるため、本業の仕事がある人には全くおすすめではありません。
短期投資が出来る時間と資金がないからと焦る必要はありません。
長期投資1本だけで十分なリターンを生み出すことは可能なため、強欲にならず、淡々と長期投資だけで資産形成をしましょう。
下手に短期投資で売買するよりも、長期投資の方が大きなリターンを見込める確率も高いです。
いろんな情報に振り回されることなく、長期投資の可能性を信じて投資をしましょう。
長期投資は3つの投資先だけでOK
具体的にどの投資先に投資すべきなのかについて解説します。
結論から言うと、「米国株・米国債・金」です。
株式、債券、コモディティという性質の異なる3つの投資先に投資するのが最も安全で効果的と言えます。
実際に私もこの3つの投資先に投資して、リターンを生み出しています。今後も未来永劫この投資スタイルを続けるつもりです。
株式、債券、コモディティという最強のコンビネーションで投資するのが結論として、おすすめです。
ポートフォリオ
- 米国株（VTI）：70％
- 金（IAU）：15％
- 米国債：15％ → 短期国債（TIP）5%、中期国債（BND）5%、長期国債（TLT）5%
もっと詳しく知りたい方は、過去の記事で解説していますので、是非、読んでみて下さい。
長期投資は売却しない方が良いです
長期投資の銘柄を売買して、利益を出す方法もあります。
しかし、タイミングを間違えると大損することもあるため、自信の無い方は、積み立て投資だけで大丈夫です。
確かに、タイミングを見計らって売買すると大きなリターンを生み出せることも事実です。
例えば、コロナショックが落ち着いた2020年4月にS&P500を購入して、米国の金融引き締め（テーパリング）の可能性が高まった2021年の年末に売却しておけば、約70%以上のリターンを出すことが出来ました。
しかし、これはあくまでも、結果論です。
しっかりと世界経済を注視して投資を行うのは、時間と手間のかかる作業です。
長期的な視点で、着実に資産を積み上げていくということを念頭において、積み立て投資を続けましょう。
バランスタイプの投資方法での3つの注意点
必ず余剰資金で投資を行う
投資を行う際の大前提ですが、必ず「余剰資金」で投資を行いましょう。
どれだけ間違えても、「生活資金」で投資することだけは避けましょう。
目安としては、最低限でも半年間の生活費だけは確保してから、投資を行いましょう。
たまに、全財産を投資に回す人がいますが、それは「投資」ではなく、「投機」です。
生活費を握りしめてパチンコ屋に並んでる人と同じです。
必ず、余剰資金で投資を行いましょう。これが投資への大前提となります。
レバレッジ投資は避ける
普通の一般投資家でも最近では、レバレッジを使用して投資をしている人が増加してきました。
レバレッジはガチホ（長期投資的にずっと保有する）人向けの金融商品ではありません。
手際良く売買するトレーダー向けの金融商品です。
そのため、良いタイミングで売り買い出来る人のみが使用しましょう。
ずっとガチホしていると信じられない速度で資産が増減します。
株の場合、下落する時の方が勢い良く下がる傾向があるため、下落ショックは大きくなります。
また手数料も高いため、長期投資には決して向いていません。
ガチホ以外の人だけがレバレッジを使用して、投資を行うのがおすすめです。
規律性のある投資【脱強欲】
投資で最も重要なことは、「規律性」です。
SNSなどでは、レバレッジ投資や仮想通貨投資などで大金を稼いだという自慢合戦が繰り広げられいます。
そのような情報を鵜呑みにして、強欲な投資に手を出すのは避けましょう。
詐欺案件、嘘の内容、運が良かっただけなどあまり参考にならない内容ばかりです。
投資の神様であるウォーレン・バフェットでも、年率20%の利回りです。
一時的にウォーレン・バフェットに勝てる瞬間があったとしても、長期的には負けるか損します。
投資の世界というのは、世界中の非常に優秀な人々が、欲望をむき出しにして戦っている世界です。
誰もが短期間で大金を稼げるほど甘い世界ではありません。
長期投資で地道に資産をコツコツ増やしていく姿勢が1番大切であり、最も効果が出る投資方法です。
SNSなどに流されて強欲になる気持ちも分かりますが、規律性を見失うことなく淡々と投資を続けることが重要です。
自分自身の性格に合った投資スタイルで投資しましょう
今回は、バランスを重視した投資スタイルについて解説を行いました。
全ての人が高リスク高リターンの株式投資が最適ではありません。
リスクを抑えたい方は、債券や金の割合を増やして、着実に資産を形成するのがおすすめです。
逆に、リターンを狙いたい人は、株式投資の割合を高めつつも、安全資産である債券や金などにも忘れずに投資しましょう。
自分自身の性格や、投資に対しての考え方に合った投資スタイルで、長期投資を積み上げていくことが重要です。
最初から完璧な状態を求めるのではなく、走りながら考えて、軌道修正するというスタイルで大丈夫です。
まずは、走り出すところから始めてみましょう。